Как банки, коллекторы пытаются взыскать долг по кредиту, когда срок исковой давности истек
Есть такая юридическая шутка: «Почему обещанного три года ждут? Потому что через три года истекает срок исковой давности.»
Но как же так получается, что банки, коллекторы обращаются в суд по кредитам, которые были заключены и пять, и десять лет тому назад?
Во-первых, кредитор (так называют банк, коллекторов и прочих взыскателей) ВСЕГДА вправе обратиться в суд, даже если истек срок исковой давности. И суд ОБЯЗАН такой иск принять. Расчет кредиторов простой: многие должники не заявляют о пропуске срока исковой давности в суде. Или просто не получают документы из суда. И в результате суд выносит решение о взыскании долга, которое потом исполняют приставы.
Во-вторых, кредиторы хитрят. Суть в том, что срок исковой давности считается по каждому платежу отдельно. Допустим, вы взяли кредит в январе 2014 г. на 5 лет с ежемесячным платежом. Последний платеж нужно было внести в банк в январе 2019 г.
Соответственно, срок исковой давности по последнему платежу будет течь с января 2019 г. То есть по состоянию на январь 2022 г. он истек по всем платежам.
Однако, банк будет продолжать начислять проценты, потому что договор между вами и банком не прекращен. В результате банк вправе сам обратиться в суд или продать долг коллекторам, которые также вправе подать такой иск.
И вот тут-то и состоит их хитрость. Должник получает иск, в котором написано, что с него требуют долг с января 2012 и по август 2022 г. Соответственно, предполагает, с него требуют долг в том числе и за последние три года, значит, все законно. В итоге не спорит, не отменяет судебный приказ, не пишет в суд возражения и т.п.
И зря. Потому что в законе есть важный момент. Вот как это звучит:
«Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.»
Перевожу с юридического на русский.
Если прошел срок исковой давности по возврату основного долга (суммы кредита), то истек срок исковой давности по всем процентам, неустойкам, начисленным даже после окончания срока действия кредитного договора.
В приведенном выше примере срок по возврату кредита истек в январе 2022. Следовательно, он истек по всем платежам, включая начисленные проценты и после этой даты, независимо от того за какой период кредитор хочет их взыскать.
И еще важный момент.
Даже если срок исковой давности истек не полностью, то он мог истечь частично, потому что, повторюсь, он считается ОТДЕЛЬНО по каждому платежу. А заявив об этом в суде можно, как минимум, частично уменьшить сумму долга.
В приложении актуальная судебная практика:
1. Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 25 мая 2022 г. N 88-11191/2022
2. Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 7 декабря 2020 г. по делу N 88-25787/2020
3. Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 10 января 2022 г. N 88-19746/2021
________________________
Остались вопросы?
Пишите в личку
vk.me/ekimova.olga Автор статьи: Екимова Ольга Николаевна, юрист.
#важно_знать@ekimovaon
Оставить сообщение: